Compensação Bancária, o que é e como funciona.

Dentro dos trâmites financeiros de uma empresa, a compensação bancária é um procedimento que ocorre com bastante frequência.

Para que tudo ocorra da melhor forma, é importante contar com uma organização financeira ativa. Quando falamos em compensação bancária é preciso entender que estamos falando do tempo que leva para o banco entender o pagamento, seja através de boleto, cartão de crédito, débito ou transferência.

Todas as formas de pagamento entram no processo de compensação bancária, a não ser a forma em dinheiro à vista.

Por isso, é importante o lojista acompanhar de perto os processos para gerenciar melhor as contas a receber. Neste artigo, vamos explicar o que é o boleto bancário e como funciona na prática.

Confira abaixo!

O que é compensação bancária?

O processo de compensação bancária, como o próprio nome já indica, é o tempo que o banco leva para compensar os valores pagos em uma transação, seja por cartão, boleto ou transferência.

Ao pagar um boleto bancário de uma compra online, a loja não recebe imediatamente o valor, mas sim precisa aguardar o banco dar baixa para que o pedido seja confirmado.

Assim também ocorre no pagamento por cartão, é o tempo do processamento do pagamento.

Pelo padrão brasileiro, o prazo pode levar até 3 dias úteis no caso de boletos, e em operações como transferências (DOC e TED), pagamentos com cartões de débito e crédito e depósitos no caixa eletrônico. Ou seja, é o tempo necessário para a confirmação do pagamento.

Com o prazo de compensação, as instituições bancárias garantem maior segurança nos pagamentos e reduz os riscos de fraudes.

No caso dos pagamentos instantâneos, como é o caso do Pix, a compensação bancária também tende a ser mais rápida, já que é possível conferir automaticamente os dados e liberar o pagamento na hora.

Como é feita a compensação bancária?

Toda a compensação bancária é analisada pelo banco em questão antes da confirmação.

É o banco que institui um prazo de compensação para ter tempo de conferir os dados e liquidar o pagamento. Se um cliente paga uma compra com boleto, por exemplo, o processo de conferência pode levar até 3 dias úteis.

Esse tempo é preciso para a verificação do documento registrado, confirmação dos dados do pagador e também do recebedor e então é feito o repasse do dinheiro do cliente para a empresa.

Quando a transferência é feita em DOC, a operação fica registrada e o banco tem um dia útil para confirmar ou negar a operação. No caso do PIX, é mais ágil, já que se trata de um pagamento instantâneo. Caso for identificado erro ou alguma suspeita de fraude, o banco cancelará a transação e o valor é estornado à conta de origem.

Tipos de compensação bancária

Como citamos, cada tipo de transação acaba ocasionando diferentes processos na compensação bancária. Entenda os tipos de compensação bancária:

Transferências

TED

Como o TED é uma Transferência Eletrônica Disponível, a modalidade leva apenas alguns minutos para ser compensada. Cada banco possui o seu horário comercial próprio, então é importante considerar esses horários ao realizar esse tipo de transação.

DOC

O Documento de Ordem de Crédito, ou DOC demora de um a dois dias úteis, dependendo da hora que a operação é feita.

Cartão de crédito e débito

A compensação bancária dos cartões, tanto crédito quanto débito, são quase que imediatas, mas em alguns casos podem levar até 24h.

Depósito em caixa eletrônico

Quando o pagamento é feito através de um depósito feito diretamente no caixa eletrônico, o processo pode demorar até um dia útil para serem compensados, isso sempre depende do horário que a operação for feita.

Depósito na boca do caixa

Depósitos feitos na boca do caixa, se feitos em dinheiro em espécie, são compensados no mesmo dia. Caso o depósito seja feita com cheque, a compensação bancária pode leva até três dias úteis.

Qual é o prazo da compensação bancária?

Geralmente o prazo para o processo de compensação bancária pode demorar até 3 dias úteis, mas de forma geral, deverá cair na conta do favorecido em até dois dias úteis. Porém é um prazo que costuma variar bastante de acordo com a corretora de valores e o horário da transação.

O prazo também pode mudar por conta de feriados, ou finais de semana, onde o dia não é contado e passa a valer somente no próximo dia útil, atrasando o processo. Confira na tabela abaixo como funciona:

Tabela: prazos para compensação bancária

Confira a tabela de prazos para a compensação bancária:

Que horas ocorre a compensação de boletos?

De modo geral, como é possível observar na tabela, o boleto possui um prazo de compensação de 72 horas, ou seja, 3 dias úteis para ser confirmado pelo banco. Mas isso depende tanto do horário do pagamento ou depósito, quanto da forma de pagamento e até da instituição financeira.

Cada vez mais os processos estão sendo agilizados para que a satisfação do cliente de e-commerce e também do lojista seja melhor. Mas é preciso entender os processos que são aplicados no seu negócio e averiguar os prazos dos bancos com os quais a sua empresa trabalha.

Conclusão

A parte financeira exige bastante atenção do empreendedor de e-commerce, ou que trabalha no comércio e depende do pagamento de clientes, seja através de transferências, boletos ou cartões.

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